หนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ

กำเงินหมื่น-หอบเงินล้าน แบงก์ไหน.....ให้'ดอกเบี้ย'โดนใจ

แม้เพิ่งเข้าสู่โค้งแรกของปีมะเส็ง แต่บรรยากกาศการลงทุนนับวันยิ่งร้อนแรงขึ้น ทั้งในตลาดหุ้นและการลงทุนในทองคำ เห็นได้ว่าช่วง 1 เดือนที่ผ่านมานี้ (เดือนม.ค.2556) ดัชนีหุ้นไทยทะยานทะลุ 1,500 จุด

ส่วนการลงทุนในทองคำแค่เริ่มต้นปีก็ผันผวนขึ้นลง ส่งผลให้ผลตอบแทนจากการลงทุนในทองคำช่วงเดือนที่ผ่านมาลดลงเกือบ  2 % (เทียบจากราคาทองปลายธ.ค.55  ทองคำแท่งขายออกที่บาทละ 24,100บาท  เทียบกับราคาในช่วงปลายม.ค.56 ทองคำแท่งขายออกที่บาทละ 23,700บาท)

ในขณะที่ทองคำและหุ้นเริ่มสตาร์ทร้อนแรงตั้งแต่ต้นปี แต่การออมผ่านแคมเปญเงินฝากของแบงก์พาณิชย์ ช่วงม.ค. ดูยังเงียบๆ จนเข้าสู่เดือนกุมภาพันธ์ สีสันจาการแข่งขันเสนอแคมเปญเงินฝากกลับมาร้อนระอุรับเทศกาลตรุษจีน แบงก์พาณิชย์ทะยอยออกแคมเปญเงินฝาก มีให้เห็นทั้ง ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว เปิดทางเลือกรอรับฝากจากประชาชน ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่จูงใจ ถึงจะเข้าสู่ช่วงดอกเบี้ยขาลงก็ตาม

****มีล้าน 'ทิสโก้'จ่ายงาม ฝาก4เดือน 3.4%สูงสุดในตลาด

จากข้อมูลแคมเปญเงินฝากที่แบงก์พาณิชย์นำเสนออยู่ในขณะนี้ พบว่าแคมเปญเงินฝากของกลุ่มแบงก์ขนาดกลางและเล็กยังให้ดอกเบี้ยค่อนข้างสูง

อาทิ 'ทิสโก้' เสนอโปรโมชั่นฝากสั้น 4 เดือน "เงินฝากพิเศษ 1 ล้านบาท 4 เดือน ดอกเบี้ย 3.4% ต่อปี" สำหรับลูกค้าใหม่ การันตีนำเสนอดอกเบี้ยที่ดีที่สุดในตลาด โดยโปรโมชั่นนี้จะเปิดรับฝากจนถึงแค่ 28 ก.พ. 56 นี้

เรียกได้ว่าแคมเปญของทิสโก้ ตอนนี้จ่ายอัตราดอกเบี้ยดีที่สุดในตลาด ด้วยเงื่อนไขฝากที่สั้น แม้กำหนดวงเงินฝากขั้นต่ำสูงกว่าแบงก์อื่น คือที่ 1 ล้านบาท นอกจากนี้ แคมเปญนี้ทิสโก้เปิดร้บเฉพาะลูกค้าใหม่ที่ยังไม่เคยมีบัญชีเงินฝากกับธนาคารทิสโก้มาก่อน อย่างไรก็ตาม แคมเปญนี้หากผู้ฝากถอนก่อนกำหนดฝาก จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ 0.50% เท่านั้น

ด้าน 'ธนชาต' ออกเงินฝากรับเทศกาลตรุษจีน “เงินฝากประจำอั่งเปา 118 วัน และ 188 วัน”เปิดให้เลือกฝากสำหรับวงเงินหลักหมื่น และ หลักล้าน โดยเงินฝากประจำอั่งเปา 118 วัน เริ่มรับฝากตั้งแต่ 5 หมื่นบาท (แต่ไม่ถึง 1 ล้านบาท) ได้รับอัตราดอกเบี้ย 2.77%ต่อปี แต่หากฝากตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ย 2.80%ต่อปี ส่วนเงินฝากประจำอั่งเปา 188 วัน ฝากตั้งแต่ 5 หมื่นบาท แต่ไม่ถึง 1 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ย 2.80 %ต่อปี ฝากตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ย 2.90%ต่อปี

ทั้งนี้ หากเทียบวงเงินฝากของแบงก์ธนชาต และ ทิสโก้ ที่ระยะเวลาฝากใกล้เคียงกัน คือ แคมแปญของทิสโก้ ฝากระยะ 4 เดือน ที่วงเงินขั้นต่ำ 1 ล้านบาท รับดอกเบี้ย 3.4%ต่อปี ถือว่าสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของแบงก์ธนชาต คือ เงินฝากประจำอั่งเปา 118 วัน (ประมาณ 4 เดือน )ที่วงเงินฝาก 1 ล้านบาท เท่ากัน ธนชาตให้ดอกเบี้ย 2.80 %ต่อปี

****แบงก์ยักษ์ชนแคมเปญเงินฝากประจำ 8 เดือน ดอกเบี้ยสูสี

หันมาดูแคมเปญเงินฝากของแบงก์ขนาดใหญ่ ทั้งที่ออกใหม่และผลิตภัณฑ์เดิมที่มีอยู่ในตลาดขณะนี้ ทั้งกสิกรไทย ไทยพาณิชย์ และ กรุงไทย ออกผลิตภัณฑ์เงินฝากประจำพิเศษ 8 เดือนเหมือนกัน ส่วนอัตราดอกเบี้ยก็ไม่ได้แตกต่างกันมากนัก
แบงก์กรุงไทย ออก 'ผลิตภัณฑ์เงินฝากประจำ KTB อั่งเปา' ระยะเวลาฝาก 8 เดือน ฝากขั้นต่ำ 5 หมื่นบาท อัตราดอกเบี้ย 2.90% ต่อปี จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน โดยเปิดรับฝากระหว่างวันที่ 5-28 ก.พ. 56
เทียบกับแคมเปญ ของ แบงก์กสิกรไทย คือ แคมเปญเงินฝากประจำพิเศษ ระยะ 8 เดือนเช่นกัน กำหนดวงเงินฝากขั้นต่ำ 5 หมื่นบาท อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 2.88 % จ่ายอัตราดอกเบี้ยทุก 3 เดือน

หรือแคมเปญของแบงก์ไทยพาณิชย์ ที่ออกแคมเปญเงินฝากประจำพิเศษ 8 เดือนมาตั้งแต่ประมาณกลางม.ค.ที่ผ่านมา รับฝากขั้นต่ำที่ 1 แสนบาท อัตราดอกเบี้ย 2.88% เช่นกัน

****ฝากแบงก์กินดอกเบี้ย ระวังดอกกินต้นเงิน

แม้คาดการณ์ผลการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) 20 ก.พ.นี้ มีความเป็นไปได้ที่ กนง.อาจพิจารณาปรับลดอัตราดอกเบี้ยจากระดับปัจจุบันที่ 2.75% ลง  แต่ดูเหมือนว่าทิศทางของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่แบงก์พาณิชย์แข่งขันเสนอแคมเปญเงินฝากอยู่ในขณะนี้ ไม่มีทีท่าว่าแบงก์พาณิชย์จะลดลาวาศอกให้กัน

ซึ่งนอกเหนือจากเหตุผลของการเพิ่มฐานลูกค้าเงินฝากใหม่แล้ว ในปีนี้นนแต่ละแบงก์ต่างก็ตั้งเป้าการเติบโตของสินเชื่อในระดับเกือบ 10% หรือสูงกว่านั้น และยังมีโครงการของภาครัฐบางส่วนที่ต้องใช้เงินกู้จากในประเทศ ยิ่งเป็นปัจจัยที่แบงก์ต้องเร่งระดมเงินฝากรองรับ เชื่อว่าจากนี้ไปยังได้เห็นการแข่งขันในแคมเปญเงินฝากอย่างต่อเนื่อง

อย่างไรก็ตาม ข้อควรระวังในการบริหารเงินเพื่อหาผลตอบแทนในแคมเปญเงินฝากพิเศษเหล่านี้ คือ หากผู้ฝากอยากจะได้ดอกเบี้ยแบบเต็มเม็ดเต็มหน่วยแล้ว  ควรฝากจนครบระยะเวลาฝากของแคมเปญนั้นๆ ไม่เช่นนั้นผู้ฝากอาจได้รับเงินต้นคืนไม่เต็มจำนวน กรณีถอนก่อนครบกำหนดฝาก ยกตัวอย่าง กรณีเงินฝากประจำKTB อั่งเปา' ระยะเวลาฝาก 8 เดือน อัตราดอกเบี้ย 2.9% หากถอนก่อน 3 เดือน จะไม่ได้รับดอกเบี้ย ส่วนดอกเบี้ยที่ผู้ฝากได้รับไปในเดือนก่อนหน้า ก็จะถูกหักดอกเบี้ยที่จ่ายไปแล้วออกจากเงินต้น หรือกรณีหากถอนหลัง 3 เดือนไปแล้ว จะจ่ายดอกเบี้ยเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ ณ วันที่ถอน หรือกรณีแคมเปญเงินฝากพิเศษ 1 ล้านบาท 4 เดือน ดอกเบี้ย 3.4%ต่อปีของแบงก์ทิสโก้ ที่จะจ่ายดอกเบี้ยเพียง 0.50% เท่านั้นหากมีการถอนก่อนกำหนดระยะเวลาฝาก

****ซีไอเอ็มบีไทยหันล็อกเงินฝากระยะยาว

หันมาดูแคมเปญเงินฝากระยะยาว ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย เสนอโปรแกรมเงินฝากพิเศษ “เงินฝากประจำขั้นบันไดรับทรัพย์ 15 เดือน” เปิดบัญชีขั้นต่ำ 5 หมื่นบาท (และฝากเพิ่มครั้งต่อไปครั้งละ 5 หมื่นบาท) โดยที่ดอกเบี้ยจะขยับสูงขึ้นตามระยะเวลาฝาก เริ่มจากเดือนที่ 1-3 ผู้ฝากจะได้รับดอกเบี้ย 2.50% เดือนที่ 4-6 ดอกเบี้ย 2.75% เดือนที่ 7-9 ดอกเบี้ย 3.00% เดือนที่ 10-12 ดอกเบี้ย 3.25% เดือนที่ 13-14 ดอกเบี้ย 3.50% และในเดือนที่ 15 จะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดถึง 8% ต่อปี หรือโดยเฉลี่ยทั้งโครงการ ผู้ฝากจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ 3.3% ต่อปี สามารถเลือกรับดอกเบี้ยรายเดือน หรือรับครั้งเดียวเมื่อครบกำหนดก็ได้  แคมเปญนี้  รับเปิดบัญชี ตั้งแต่วันนี้  ยาวไปจนถึงวันที่ 31 มี.ค.2556

ด้านสถาบันการเงินเฉพาะกิจ อาทิ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือ ธอส.ออก“เงินฝากประจำ 360 วัน”ดอกเบี้ยสูงถึง 3.25% ต่อปี รับดอกเบี้ยรายเดือน เงื่อนไขเปิดบัญชีเงินฝากครั้งแรกและจำนวนเงินฝากครั้งต่อไปขั้นต่ำรายการละ 10,000 บาท เริ่มเปิดให้บริการตั้งแต่วันที่ 22 ม.ค. – 31 มี.ค. 2556

'อังคณา ปิลันธน์โอวาท ไชยมนัส 'รองกรรมการผู้จัดการ รักษาการในตำแหน่งกรรมการผู้จัดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยว่า จากนโยบายธนาคารที่ต้องการขยายฐานลูกค้าเงินฝากรายย่อยและส่งเสริมการออม จึงได้จัดทำผลิตภัณฑ์เงินฝากที่หลากหลายเพื่อเป็นทางเลือกให้กับลูกค้า โดยได้จัดทำผลิตภัณฑ์ “เงินฝากประจำ 360 วัน” รับอัตราดอกเบี้ย 3.25% ต่อปี

นอกจากนี้ ในกลุ่มของแคมเปญเงินฝากระยะยาว  ตั้งแต่กลางม.ค.ที่ผ่านมา แบงก์ขนาดเล็ก'ไทยเครดิต เพื่อรายย่อย ' ได้ออกโปรโมชั่นเงินฝากปลอดภาษี 24 เดือน ดอกเบี้ย 4% ต่อปี  เป็นอีกแคมเปญที่จ่ายดอกเบี้ยสูง โดยผู้ฝากสามารถเปิดบัญชีขั้นต่ำ 1,000 บาท รับฝากสูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท ต่อบัญชีต่อราย  'รอย ออกุสตินัส กุนารา 'กรรมการผู้จัดการ ธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า การเปิดบัญชีเงินฝากปลอดภาษี 2 ปี ดังกล่าวฯ นอกเหนือจากการฉลองความสำเร็จการดำเนินงานเข้าสู่ปีที่ 7ของธนาคารแล้ว ยังเป็นการสร้างวินัยการออมเงินต่อเนื่องทุกเดือนในระยะยาว และได้รับผลตอบแทนอัตราดอกเบี้ยสูง

แคมเปญเงินฝากข้างต้น ! ซึ่งร้อนแรงรับช่วงเทศกาลตรุษจีน ถือเป็นเพียงแค่ 'ชิมลาง'ตลาดในโค้งแรกของปี 2556 นี้เท่านั้น

หลังจากนี้หากสัญญาณเศรษฐกิจภายในประเทศดีขึ้น การลงทุนในโครงการต่างๆของภาครัฐเดินเครื่องและมีแผนการลงทุนชัดเจน  เชื่อว่าแคมเปญเงินฝากของแบงก์พาณิชย์ที่นำเสนอภายในปีนี้  ยังเป็นตัวเลือกที่ดีและเห็นผลตอบแทนที่น่าพอใจสำหรับผู้ออมและผู้ลงทุนแน่ !!